NuScore do Nubank: entenda a nova ferramenta que acessa a nota de crédito do cliente

O Nubank lançou, a partir de terça-feira (8), uma nova funcionalidade que permite aos clientes acessarem sua nota de crédito diretamente no aplicativo. Denominado NuScore, esse recurso vai muito além de uma simples pontuação: ele oferece sugestões práticas para ajudar os usuários a melhorar sua saúde financeira e, consequentemente, aprimorar sua relação com a instituição.

Após passar por testes desde setembro do ano passado com um grupo limitado de clientes, o NuScore agora está sendo disponibilizado para toda a base de clientes do banco digital. Essa ferramenta visa explicar como o Nubank avalia os comportamentos financeiros dos usuários e, com isso, define aspectos importantes, como limites de crédito e a liberação de empréstimos.

O recurso ajuda a entender de forma simples e transparente como os dados financeiros são analisados pela fintech.

Como funciona o NuScore e como ele afeta sua nota de crédito?

O NuScore é uma nota que varia de 0 a 1.000, sendo uma das métricas usadas para avaliar o perfil de crédito dos clientes, baseado no relacionamento deles com o próprio banco e com o mercado de forma geral. Quanto mais alta for a pontuação, melhor será o perfil financeiro do usuário, conforme os critérios de análise da instituição.

A nota gerada pelo NuScore não tem relação direta com a pontuação fornecida por empresas como Serasa ou Boa Vista. Ao contrário, ele leva em consideração uma série de fatores que são exclusivos do Nubank, sendo mais uma maneira de o cliente entender sua situação financeira e melhorar sua pontuação.

De acordo com Arthur Valadão, diretor responsável pelo segmento no Nubank,

“Acreditamos que oferecer uma visão detalhada do perfil de crédito vai ajudar os clientes a tomarem decisões mais informadas, com a finalidade de melhorar sua educação financeira e construir um perfil de crédito sólido”.

Critérios para Cálculo do NuScore

O cálculo da pontuação do NuScore leva em conta vários aspectos do comportamento financeiro do cliente. Entre os principais fatores analisados, destacam-se:

1. Score de Crédito no Mercado: A pontuação geral do cliente, que é fornecida por empresas especializadas, como o Serasa. Esse fator avalia o histórico de crédito do cliente em outros bancos e financeiras.

2. Assiduidade no Pagamento de Faturas: A pontualidade nos pagamentos, tanto de cartões de crédito quanto de empréstimos, impacta diretamente na nota. Atrasos podem resultar em uma queda na pontuação.

3. Uso do Cartão de Crédito: A maneira como o cliente utiliza o seu limite de crédito é avaliada. Manter o uso abaixo do limite e pagar as faturas em dia é uma maneira eficaz de manter uma boa pontuação.

4. Saldo nas Caixinhas: O dinheiro guardado nas funcionalidades de poupança do Nubank também pode influenciar na nota. Isso demonstra uma prática financeira saudável.

5. Comprometimento da Renda: O quanto o cliente compromete sua renda com os gastos no cartão de crédito também é analisado. Idealmente, os gastos devem ser menores que os ganhos mensais.

Além disso, o tempo de relacionamento com o banco e o uso constante da plataforma, como a utilização do Open Finance, contribuem para o aumento da pontuação. Portanto, manter o cadastro de renda atualizado no app também pode ser um diferencial.

Como consultar o NuScore no aplicativo Nubank?

Consultar a pontuação do NuScore é muito simples e pode ser feito diretamente pelo app do Nubank. Para isso, o cliente deve seguir os seguintes passos:

1. Acesse a tela inicial do aplicativo;
2. Toque na opção Cartão de Crédito;
3. Selecione a opção NuScore.

Nessa seção, o cliente poderá visualizar sua pontuação atual, acompanhar sua evolução ao longo do tempo e identificar quais comportamentos ajudaram ou prejudicaram sua nota.

Caso o recurso ainda não esteja disponível, será necessário aguardar, já que o lançamento está sendo feito de forma gradual para os usuários.

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A Classificação da Pontuação NuScore

A pontuação do NuScore do Nubank segue a seguinte classificação:

• 0 a 400: Muito Baixo;
• 401 a 650: Baixo;
• 651 a 800: Regular;
• 801 a 900: Alto;
• 901 a 1.000: Muito Alto.

Essa classificação permite ao cliente entender de forma clara e objetiva onde ele se encontra no espectro de crédito e o que pode fazer para melhorar a sua pontuação.

Benefícios de monitorar o NuScore regularmente

Uma vez que o NuScore oferece insights detalhados sobre como a sua pontuação está sendo afetada, ele serve como uma excelente ferramenta para monitorar e melhorar sua saúde financeira.

Ao identificar quais atitudes estão impactando positivamente ou negativamente sua nota, o usuário pode tomar medidas para melhorar sua situação e, com isso, garantir melhores condições de crédito, como aumentos no limite do cartão e a possibilidade de obter empréstimos com melhores taxas.

Por exemplo, se o cliente perceber que o uso excessivo do limite do cartão de crédito está prejudicando seu NuScore, ele pode ajustar seus hábitos de consumo, fazendo parcelamentos menores e controlando seus gastos.

Como o NuScore pode impactar seus benefícios?

Com o NuScore, o Nubank tem como objetivo estreitar seu relacionamento com os clientes, ajudando-os a construir um perfil financeiro sólido.

A ideia é que o cliente tenha não apenas uma visão clara de sua situação, mas também possa agir com o intuito de melhorar sua saúde financeira.

Ao melhorar sua pontuação, o cliente aumenta suas chances de ter acesso a produtos financeiros mais vantajosos, como cartões de crédito com limites maiores e empréstimos com menores taxas de juros.

Dessa forma, o NuScore pode ser uma peça fundamental para quem busca aproveitar as vantagens que o Nubank oferece em termos de crédito e serviços bancários.

Por que manter o NuScore em alta?

Manter uma boa pontuação no NuScore não é apenas uma forma de garantir melhores limites de crédito, mas também uma maneira de demonstrar disciplina financeira.

Isso pode ser especialmente útil se você deseja melhorar sua capacidade de acesso a produtos financeiros, como financiamentos e empréstimos, que exigem uma boa análise de crédito.

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