Aplicar R$ 20.000 Reais: qual o rendimento com a Nova Taxa Selic do Brasil?

Com o aumento da taxa básica de juros (Selic), muitos investidores se questionam sobre o impacto dessa alta em seus rendimentos. Para quem tem uma quantia de R$ 20 mil, a dúvida é se vale a pena investir ou não. 

O que é a taxa Selic e como ela afeta seus investimentos?

A taxa Selic, ou taxa básica de juros, é definida pelo Banco Central e serve como referência para os juros cobrados em empréstimos e também para a rentabilidade de diversos tipos de investimentos.

Ela é um dos principais instrumentos de política monetária, com o objetivo de controlar a inflação e estimular ou desestimular a economia.

Logo, quando a Selic está alta, como no caso de 12,25% ao ano, os rendimentos dos investimentos atrelados à taxa também tendem a ser elevados.

Isso porque, com a Selic alta, o custo do crédito sobe, o que desacelera o consumo e faz com que os investimentos se tornem mais atrativos para os investidores que buscam rentabilidade.

Dessa forma, ao aplicar o seu dinheiro, como é o caso dos R$ 20 mil, você pode esperar um rendimento significativo, mas é preciso compreender alguns detalhes que vamos explorar a seguir.

Como calcular o rendimento mensal de uma aplicação com a Selic alta?

Com a Selic a 12,25% ao ano, a taxa mensal que se aplica é de aproximadamente 0,963%. Ou seja, ao investir R$ 20.000,00, o rendimento bruto mensal seria:

• Rendimento mensal bruto = R$ 20.000 × 0,963% = R$ 192,60

Dessa forma, ao final de um mês, o saldo bruto da aplicação seria de R$ 20.192,60. No entanto, ao considerar os impostos, como o Imposto de Renda, o rendimento final será menor, e é preciso fazer esse ajuste para saber o quanto de fato ficará em seu bolso.

Leia mais: IR 2025: Confira as mudanças na tabela de Imposto de Renda do próximo ano

Imposto de Renda sobre investimentos: Como ele impacta seu rendimento?

A rentabilidade dos investimentos é sujeita à cobrança de Imposto de Renda (IR), que varia de acordo com o prazo da aplicação. Para uma aplicação em Tesouro Selic, por exemplo, o imposto incide da seguinte forma:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Por exemplo, se o investimento for de R$ 20.000 por um período superior a 720 dias, o IR será de 15%. Supondo que o rendimento bruto no primeiro mês tenha sido de R$ 192,60, e considerando o imposto de 15% sobre esse valor, teríamos:

• Imposto de Renda = R$ 192,60 × 15% = R$ 28,89
• Rendimento líquido = R$ 192,60 – R$ 28,89 = R$ 163,71

Portanto, ao final do primeiro mês, o saldo líquido da aplicação será de:

• Saldo líquido = R$ 20.000 + R$ 163,71 = R$ 20.163,71

Com isso, podemos perceber que, embora o rendimento pareça positivo, o Imposto de Renda reduz a rentabilidade líquida.

O impacto da inflação no rendimento real

Embora o rendimento nominal, isto é, o rendimento antes da dedução de impostos, possa parecer bom, é importante considerar o efeito da inflação.

Se a inflação também estiver alta, o poder de compra do valor investido pode ser comprometido. Ou seja, o ganho real do investimento pode ser bem inferior ao rendimento nominal.

Por exemplo, se a inflação anual for de 6%, o rendimento real de um investimento com Selic de 12,25% ao ano seria reduzido em virtude de que os preços dos produtos e serviços aumentariam em média 6% ao ano.

Assim, é fundamental acompanhar o comportamento da inflação para entender o verdadeiro poder de compra de seu dinheiro.

Leia mais: Dólar R$ 8,76 é a máxima já alcançada da Moeda Americana frente ao real

Quanto você pode esperar ao final de um ano com o Tesouro Selic?

Agora que já entendemos como calcular o rendimento mensal e o impacto do Imposto de Renda, vamos projetar o rendimento acumulado ao longo de um ano.

Considerando a taxa de 0,963% ao mês e um saldo inicial de R$ 20.000, ao final de 12 meses, o rendimento será consideravelmente maior, devido à capitalização composta.

• Cálculo do rendimento bruto anual: O saldo acumulado ao final de 12 meses seria de aproximadamente R$ 254.524,20, considerando a manutenção da taxa de 0,963% ao mês.

• Cálculo do rendimento líquido após IR: Após a dedução do Imposto de Renda, que seria de 15%, o saldo líquido ao final de 12 meses seria de aproximadamente R$ 251.245,57.

Esse é o valor que você teria ao final de um ano, considerando a aplicação contínua do seu dinheiro. Lembre-se, no entanto, que essa estimativa pode variar dependendo do tipo de aplicação e da gestão do seu investimento.

Fatores adicionais a considerar: O tipo de aplicação e as taxas envolvidas

É importante frisar que a rentabilidade de sua aplicação pode ser afetada por vários fatores, como o tipo de produto financeiro escolhido.

Por exemplo, ao optar por um CDB ou um fundo de investimento, taxas administrativas podem ser cobradas, o que reduz a rentabilidade líquida.

Além disso, outros custos, como taxas de custódia ou taxas de administração, podem influenciar o retorno final.

Por isso, sempre que considerar um investimento, tenha em mente todos os custos envolvidos e as características do produto financeiro.

Leia mais: Por que o Dólar não para de subir? Saiba o que esperar do Brasil 

Vantagens de investir em um cenário de Selic alta

Investir em um ambiente de taxa de juros elevada, como é o caso da Selic em 12,25%, traz algumas vantagens. Entre elas, destacam-se:

• Segurança: Investimentos como o Tesouro Selic, que têm rentabilidade atrelada à Selic, são garantidos pelo governo, o que os torna uma opção segura, especialmente para investidores mais conservadores.

• Liquidez: O Tesouro Selic, por exemplo, oferece alta liquidez, ou seja, você pode resgatar seu investimento a qualquer momento, o que é uma vantagem para quem busca flexibilidade.

• Rentabilidade consistente: Com a Selic alta, a rentabilidade dos investimentos atrelados a essa taxa tende a ser mais elevada do que outros produtos financeiros, como a poupança, garantindo que o poder de compra do investidor se mantenha.

Conclusão: O que você precisa saber antes de investir com a Selic a 12,25%

Investir R$ 20 mil por mês com uma Selic a 12,25% ao ano pode gerar um rendimento de aproximadamente R$ 192,60 no primeiro mês.

Ao final de 12 meses, esse investimento pode acumular cerca de R$ 251 mil, já descontado o Imposto de Renda.

Contudo, é importante estar ciente de que o rendimento pode ser impactado pela inflação e por taxas administrativas, dependendo do tipo de aplicação escolhida.

Portanto, antes de realizar qualquer investimento, é essencial compreender os custos envolvidos, como o Imposto de Renda, e acompanhar a inflação.

Além disso, escolher a aplicação certa para seu perfil de investidor é fundamental para garantir o melhor retorno possível. Se necessário, consulte um especialista para tomar decisões mais acertadas.