Investimentos com Alto potencial de Valorização para viver de renda passiva

Quando o perfil de investidor iniciante começa dentro dos investimentos geralmente é para obter sonhos de curto a médio prazo. No entanto, à medida que se mantém dentro do mercado financeiro buscam ter uma renda passiva.

Infelizmente o que muitos não sabem é que não necessitam estar dentro do mercado de ações para atingir seus objetivos. Para isso viemos hoje mostrar outras linhas de investimento que podem ser destacadas para tal fim.

Aliás o investidor terá uma carteira diversificada com riscos que variam de baixo a médio risco. Então vamos ficar por dentro dessas aplicações e adquirir renda através de dividendos.

Quais aplicações considerar para investimentos de renda passiva

Como falado acima, quando o investidor já tem um certo tempo no mercado financeiro começa a busca pelos investimentos de renda passiva. Geralmente  essa procura está atrelada a um segundo objetivo que é conquistar uma aposentadoria confortável. 

Em vista disso hoje falaremos desse rol de investimentos que segundo especialistas dá para ter uma rentabilidade constante. Sendo eles:

• Fundos de Investimento Imobiliário-FII
• Títulos Públicos;
• Debêntures Incentivadas.

Fundo de Investimento Imobiliário-FIIs

Por aqui a aplicação é entregue na forma de condomínio fechado com subdivisões em cotas refletindo parcelas do patrimônio do investidor. Bem como os investimentos são captados através de diversas propriedades que vão desde shoppings a centros de logística. 

A depender da cota, elas podem ser vendidas a partir de R$10 reais. Desse modo se torna uma das formas de fazer renda com imóvel sem necessariamente ter um completo. Pelo menos o ônus de possuir esse  estilo de investimento se torna menos caro.

Vantagens fiscais 

Uma das maiores vantagens está na distribuição de dividendos entre os cotistas. A saber os FIIs repassam no mínimo 95% dos ganhos obtidos. Além do que são isentos de imposto de renda para pessoas físicas.

Demais particularidades

Para investir nos FIIs tem que haver uma instituição que administre com regulamento aprovado pela Comissão de Valores Mobiliários-CVM. Inclusive o seu funcionamento também passa por verificação desse órgão. 

Caso a pessoa física compre cotas de um FIIs para que seja isento do imposto de renda, deverá seguir as seguintes regras:

• O investimento deve estar listado na bolsa de valores ou no mercado de balcão;
• Percentual de cada cotista não pode ultrapassar a 10% do patrimônio líquido do FII;
• O fundo deve ter no máximo 50 cotistas investidores.

Títulos Públicos

Nesse caso a dica são para os títulos que tenham ligação com as taxas de inflação. Especificamente seria o Tesouro DiretoIPCA, sendo ele um título público híbrido. Ou seja, a rentabilidade estará atrelada a taxas prefixadas e pós-fixadas. Dessa forma cada taxa será rentável da seguinte maneira:

• Taxa prefixada: Assim que há a compra do título, o investidor ficará sabendo do rendimento exato. Portanto, não haverá mudança no estabelecimento dessa taxa.
• Taxa pós-fixada: Existirá variação de taxa ao longo do investimento, corrigida pelo índice IPCA. Isso quer dizer que o índice está atrelado à inflação do país e vai haver mudanças todo mês.

Mesmo que exista a taxa pós-fixada essa aplicação é confiável por haver o dinheiro protegido pela taxa prefixada. Mas o que dá a rentabilidade de fato será o pós IPCA. 

Debênture incentivada

Elas são emitidas por empresas de infraestrutura que estão interessadas em financiar seus projetos. Por ser uma modalidade de investimento em organizações essenciais para o país. Assim sendo, o governo dá isenção de imposto de renda para pessoas físicas.

Além disso, rende compensações maiores em comparação a outros estilos de investimentos. Tudo porque os investimentos são bem mais arriscados por terem riscos empresariais.

Demais informações

Pela nova legislação, LEI 14.801/2024, proporciona facilidade para novas aquisições de debêntures incentivadas. Também houve a criação de um novo tipo de modelo chamado de debêntures de infraestrutura. 

O que de fato muda é que antes para emitir esse título precisaria de uma portaria com ministérios aprovando os papéis. Agora não será necessário a utilização de uma portaria ministerial. É suficiente comprovação da utilização dos recursos e fazer parte do setor para conseguir emitir o documento.

Como organizar seu portfólio de renda passiva

Antes de tudo tenha metas concretas em sua mente para que a variação da carteira seja condizente com seus objetivos. Igualmente é bom ter um prévio conhecimento em gestão financeira e planejamento de capital. 

Ademais diversifique suas aplicações e faça reinvestimentos de lucros obtidos nos investimentos. Com isso haverá uma aceleração do aumento de seu patrimônio.

Lembrando que será melhor ainda se o investidor ter uma reserva de emergência antes de começar a sua carteira de aplicação.