Investimento em Renda Fixa do Banco Pan renda 130% do CDI, vale a pena?

O Banco Pan voltou a oferecer um investimento de renda fixa com rendimento de 130% do CDI por 181 dias.

O CDB possui liquidez diária, ou seja, a pessoa tem acesso a este dinheiro quando bem entender, com aporte mínimo de R$ 5 e no máximo R$ 25 mil.

Este CDB está disponível na plataforma do Banco Pan para novos clientes e/ou clientes que já possuem conta no banco, porém, que não investiram nos últimos 180 dias.

Será que vale a pena o CDB do Panco Pan que rende 130% do CDI?

Na maioria das vezes, as taxas de CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) de médio e longo prazo, estão alocadas entre 95% e 110% do CDI.

No geral, os bancos oferecem taxas menores para CDBs de liquidez diária, atribuindo prêmios maiores para os títulos mais longos, em que o investidor só terá liquidez no vencimento.

Também é fundamental ressaltar que este CDB do Banco Pan tem prazo de 1801 dias, ou seja, que a alíquota de 20% do imposto de renda será aplicada, em vez da alíquota máxima de 22,5%, em investimentos de até 180 dias, o que favorecerá a rentabilidade final do investidor.

Portanto, é possível considerar a oferta do Banco Pan como uma oportunidade bem diferente entre os CDBs pós-fixados.

Posso confiar no Banco Pan?

Os resultados do primeiro trimestre de 2024, reforçam a confiança na avaliação de crédito em relação ao banco.

Neste período, a carteira de crédito do Banco Pan chegou a R$ 46,1 bilhões, um crescimento de +17% no período de um ano. Também aconteceu um crescimento da parcela colaterizada da carteira (parcela que exige garantias), atingindo 95%.

O lucro líquido ajustado pelo ágio foi de R$ 217 milhões, um crescimento de mais de 12% em relação ao primeiro trimestre de 2023, contribuindo para um ROE (retorno sobre patrimônio) de 12,2%, resultado maior que os 11,6¨observados no mesmo período de 2023.

Também é importante ressaltar que o ROE ainda está pressionado por um legado de CDBs prefixados emitidos entre os anos de 2005 e 2008, que serão terminados no próximo ano. Sem este efeito, o ROE foi de 13,4%.

A concentração de devedores estagnou em uma quantidade bastante baixa, minimizando os riscos, e o índice de Basileia foi de 14,6%, mantendo uma boa margem em relação ao mínimo exigido pelo Banco Central.

Em qual renda fixa vale mais a pena investir?

Alternar, de forma sábia, entendendo as melhores oportunidades do mercado, são etapas cruciais para conseguir bons resultados em uma carteira de renda fixa.

Mesmo que a Selic esteja passando por cortes, hoje está em 10,50% ao ano, ainda temos uma taxa de juros elevada no curto prazo.

Por isso, as oportunidades pós-fixadas de curto prazo seguem sendo ótimos veículos para se aproveitar na carteira de renda fixa.

Se considerar que a inflação americana ainda está em alta e a ameaça do risco fiscal brasileiro, os títulos indexados à inflação (IPCA+) ultrapassaram a barreira dos 6% e se apresentaram como boas oportunidades.