JUROS DE CARTÃO DE CRÉDITO: é melhor parcelar ou pagar o mínimo?

O cartão de crédito, com sua praticidade e múltiplas vantagens, transformou-se em um instrumento essencial para muitas pessoas. Contudo, esses benefícios estão acompanhados de certas normas e responsabilidades, e imprevistos podem ocorrer, fazendo com que o usuário não consiga pagar o valor total da fatura em um determinado mês.

Quando isso acontece, surge a questão: é mais benéfico pagar o mínimo da fatura ou parcelar o débito? 

O que ocorre se eu pagar o mínimo da fatura?

Optar por pagar o valor mínimo da fatura ou decidir pelo parcelamento possui suas próprias características, vantagens e desvantagens. A decisão mais adequada depende da compreensão dos detalhes envolvidos, sendo o principal deles: os juros.

Pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito significa quitar apenas uma parte do valor total devido, deixando o saldo restante para o próximo mês, o que acarretará a incidência de juros.

Embora os juros possam variar entre instituições financeiras, eles não podem ultrapassar 100% da dívida original. Por exemplo, se a dívida é de R$ 1000, os juros totais não podem exceder mais R$ 1000. Mesmo que os juros rotativos raramente atinjam 100%, essa regra também se aplica a eles.

No entanto, pagar o mínimo tem uma grande vantagem: evita a restrição de crédito, o bloqueio do cartão e a inclusão do seu nome em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.

Solução temporária

Pagar o mínimo pode ser uma solução temporária para quem enfrenta dificuldades financeiras momentâneas, proporcionando um alívio imediato ao ganhar um pouco mais de tempo.

Porém, os juros aplicados sobre o valor restante são elevados. Isso significa que você estará pagando juros sobre juros, o que pode rapidamente aumentar a dívida, semelhante a uma bola de neve.

O que ocorre se eu parcelar a fatura?

Vamos considerar a segunda opção: parcelar a fatura do cartão de crédito. Esse processo envolve a divisão do valor total da fatura em parcelas mensais, que geralmente têm taxas de juros mais baixas em comparação com os juros do crédito rotativo cobrados quando se paga somente o mínimo.

Ao parcelar a fatura, você transforma o saldo devedor em uma série de pagamentos mensais fixos, tornando o planejamento financeiro mais previsível. Dessa forma, você reduz gradualmente a dívida.

Então, é melhor pagar o mínimo do cartão ou parcelar a fatura?

A decisão entre pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito ou parcelar o débito depende das circunstâncias individuais e da situação financeira de cada pessoa. No entanto, de maneira geral, parcelar a fatura é uma opção mais vantajosa do ponto de vista financeiro, uma vez que normalmente apresenta taxas de juros mais baixas em comparação com os juros do crédito rotativo aplicados ao pagamento mínimo.

Além disso, o parcelamento oferece um cronograma de pagamentos previsível, permitindo que você reduza gradualmente sua dívida sem acumular juros compostos de forma significativa.

De qualquer forma, é importante lembrar que ambas as opções têm custos financeiros associados, e a melhor escolha depende da capacidade de pagamento do devedor e da urgência em quitar a dívida.

Como funcionam os juros do cartão de crédito?

Basicamente, os juros do cartão de crédito no Brasil são aplicados quando o usuário não realiza o pagamento integral da fatura do cartão até a data de vencimento. Ademais, essa situação é conhecida como crédito rotativo.

A taxa de juros muda de forma considerável entre diferentes instituições financeiras e pode ser uma das mais elevadas do mercado. Quando o pagamento mínimo da fatura é realizado, o saldo devedor é transferido para o próximo mês, acrescido de juros.

Crédito rotativo

Além dos juros pelo uso do crédito rotativo, existem também os juros por parcelamento de fatura, que são aplicados quando o usuário opta por dividir o valor devido em várias parcelas. Esses juros tendem a ser menores que os do rotativo, mas ainda assim significativos.

Compreender como os juros funcionam e avaliar cuidadosamente as opções disponíveis é essencial para manter uma saúde financeira equilibrada e evitar o acúmulo excessivo de dívidas. Dessa forma, é possível tomar decisões mais informadas e adequadas às suas necessidades financeiras específicas.

Conclusão

Portanto, ao enfrentar dificuldades para pagar a fatura do cartão de crédito, é fundamental analisar ambas as opções – pagar o mínimo ou parcelar a fatura – e escolher aquela que melhor se adequa à sua realidade financeira.