Como funciona o empréstimo de dinheiro para pessoas com o nome restrito?

Qualquer pessoa com nome negativado ou que já teve nome negativado sabe das dificuldades que envolvem obter alguns serviços financeiros. Para decidir se podem ou não conceder um empréstimo, por exemplo, a maioria das instituições consulta o CPF e informações disponíveis no mercado, como histórico de dívidas.

No entanto, para aqueles que estão com o "nome sujo" e precisam de dinheiro para lidar com um imprevisto, resolver uma emergência ou pagar aquelas contas que acabaram saindo do orçamento, algumas modalidades podem ser uma opção útil.

Aprenda como funciona um empréstimo para negativado e quais tipos existem abaixo.

Como é o processo de empréstimo para negativado?

O procedimento para um empréstimo pessoal negativado é o mesmo que para qualquer outro tipo de empréstimo. Isso significa que o cliente recebe uma quantia em conta na instituição financeira escolhida e deve devolvê-la com juros no prazo especificado. Você pode obter um empréstimo pessoal online sem sair de casa, se preferir.

É importante destacar que, quando se trata de um empréstimo com garantia, as garantias exigidas, o valor disponibilizado para o empréstimo e as taxas de juros cobradas costumam ser um pouco diferentes para esse público. Isso se deve ao fato de que eles pertencem a um perfil considerado mais arriscado.

Quais tipos de empréstimos podem ser concedidos aos negativados?

Microcrédito, empréstimo consignado, penhor e bens como garantia são os tipos de empréstimo mais recomendados para pessoas com nome negativado. A seguir, você encontrará mais informações sobre eles:

Microcredito

Como o próprio nome sugere, o microcrédito é um empréstimo de pequeno valor destinado a empreendedores formais (por exemplo, pessoa jurídica ou MEI) e informais que não têm acesso a empréstimos ou créditos tradicionais (principalmente devido ao fato de estarem conhecidos como "nome sujo").

O BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social) é responsável pela gestão do microcrédito e suas regras, mas as instituições financeiras do país são as que o oferecem.

Com empréstimos iniciais de R$100 a R$800 para pessoas físicas, o Nubank já está começando a se envolver nessa categoria. Essa é uma maneira de construir registro e, gradualmente, aumentar seu valor. Verifique se essa opção está disponível para você no seu app.

Empréstimo com garantia

Um tipo de empréstimo que costuma ser mais fácil de obter é um empréstimo consignado. Ele permite que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício de previdência, o que significa que pode ser uma boa escolha para quem tem nome negativado.

Os juros dos empréstimos consignados geralmente são mais baixos e, portanto, são bastante atraentes. Isso ocorre porque as empresas que emprestam dinheiro têm poucos riscos com o consignado: as parcelas são descontadas automaticamente todos os meses e os clientes não precisam fazer os pagamentos manualmente, o que evita atrasos.

Penhores

A penhora de um bem é uma das opções que as pessoas que têm dívidas em aberto e têm dificuldade em pagar.

O Código Civil define o penhor como um termo jurídico que define a transferência de um bem como garantia de um débito. Isso significa que, no caso de um acordo de dívida, o devedor fornece ao credor garantia material. Este credor tem direito ao bem empenhado se o acordo não for cumprido.

A instituição credora assume um risco menor quando alguém dá um bem como garantia. Isso permite que ela pratique juros mais baixos e não precise passar por uma avaliação dos órgãos de proteção ao crédito. Isso significa que o penhor torna o crédito mais acessível para pessoas com negativas ou que não têm condições de pagar juros altos.

Bens como garantia

A casa, apartamento ou loja do tomador de empréstimo serve como garantia para que o dinheiro seja liberado pela instituição ao optar por esse tipo de empréstimo. Durante o período de pagamento, a propriedade passa a ser responsabilidade do banco. Mas não se preocupe: você pode continuar usando normalmente o imóvel, seja para alugar ou morar. Só pode ser vendido ou trocado até que a dívida seja quitada.

As taxas de juros normalmente ficam próximas de 1% por mês, ou 12% por ano, e os bancos emprestam até 60% do valor do imóvel.

Além disso, é importante observar que, em certos casos, a garantia não é um bem, mas sim um dinheiro deixado guardado ou investido no banco.

O Nubank tem essa opção. O empréstimo com dinheiro guardado com garantia é fácil e livre de complicações, assim como as opções de empréstimo pessoal.

Ao optar por esse tipo de empréstimo, o valor que você guardou na função de Resgate Planejado permanece intacto e serve como garantia. É possível oferecer valores de crédito de acordo com a quantia que você conseguiu guardar no resgate planejado da sua conta do Nubank. Como resultado, o dinheiro continuará rendendo e você não precisará usar suas reservas.

Atenção ao solicitar um empréstimo negativado

É sempre importante revisar o contrato para garantir que as parcelas do empréstimo sejam suficientes para você. Se seu nome foi negativado, veja quatro coisas que você deve levar em consideração antes de solicitar um empréstimo.

1. Planejar

Trocar um problema por outro é o resultado de pedir dinheiro emprestado sem prever os custos. Antes de solicitar um empréstimo, considere as taxas do empréstimo e o montante que você pode comprometer por mês.

2. Não tome uma decisão rapidamente sem fazer pesquisas

Muitas pessoas pedem um empréstimo como a primeira opção quando as coisas não estão indo bem. Investiga as várias categorias de empréstimo às quais você pode ter acesso. Lembre-se de que todas as opções têm juros, mas algumas oferecem taxas menores.

3. Considere as condições do empréstimo.

É fundamental revisar todas as condições relacionadas ao empréstimo:

• As taxas de juros são quais?
• Como podemos controlar as parcelas?
• O que acontece se uma parcela não for paga?

Vale lembrar que todas as empresas são obrigadas por lei a permitir que os clientes adiantem suas parcelas e ofereçam um desconto proporcional dos juros. Para evitar perder o controle dos pagamentos no futuro, é essencial entender essas informações.

4. Verifique se a organização está registrada no Banco Central.

O sistema financeiro brasileiro é administrado e monitorado pelo Banco Central do Brasil. Isso significa que, para ser autorizada a funcionar regularmente no país, uma organização deve cumprir todas as regras estabelecidas pelo BC.