Minha Casa Minha Vida libera financiamento de imóveis para negativados?

Muitos brasileiros ainda esperam ter uma casa própria. Todos sabem o quão importante é ter um local para chamar de lar. O fato de o Minha Casa Minha Vida ter ajudado milhares de famílias a atingir esse objetivo é amplamente conhecido.

Aqueles que estão procurando comprar seu primeiro imóvel podem já ter percorrido um longo caminho e recebido muitas negativas, principalmente devido a dívidas antigas e salários comprometidos com parcelas.

Portanto, alguns podem se perguntar: como a situação financeira atual do comprador pode impactar a aprovação do financiamento Minha Casa Minha Vida? Será possível que alguém com registro em um órgão protetor de crédito, ou seja, com "nome sujo", participe do programa?

Como a Caixa avalia o financiamento de Minha Casa Minha Vida?

Antes de autorizar o financiamento do imóvel do cliente, a Caixa Econômica Federal examina três fatores relacionados à situação financeira do cliente. Saiba quais são agora.

SPC e a Serasa

As pessoas que querem participar do Minha Casa Minha Vida geralmente têm duas perguntas:

• Minhas restrições no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa afetam minha aprovação do crédito?
• E se o "nome sujo" for o do marido ou da esposa?

Infelizmente, aqueles que têm dívidas não pagas e registrados em órgãos como o SPC e Serasa não podem receber financiamento do Minha Casa Minha Vida. O cônjuge, se for casado, também.

Portanto, você deve "limpar" seu nome e remover seu registro nos órgãos de proteção ao crédito se tiver dívidas pendentes no SPC e Serasa.

E como você pode descobrir se existem restrições? Basta baixar o aplicativo do SPC e do Serasa no seu celular e realizar a consulta usando seu CPF e o CPF de seu cônjuge.

Cadastro Nacional de Mutuários CADMUT

O CADMUT é o segundo órgão que a Caixa consulta; é o cadastro de dados dos contratos de financiamento habitacional, ativos e inativos.

O programa Minha Casa Minha Vida e outros programas habitacionais financiados pela União permitem que cada indivíduo participe apenas uma vez. Portanto, mesmo que o imóvel já tenha sido vendido, você ou seu cônjuge que já participaram não poderão entrar de novo.

Registrato do BACEN

Por fim, a Caixa examina o Registrato, uma ferramenta utilizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para fornecer um relatório abrangente das operações de crédito e financeiras de uma pessoa física ou jurídica.

Além disso, você sabe a razão pela qual o registro foi levantado pela Caixa? O financiamento imobiliário não pode ser superior a trinta por cento da renda do comprador.

Portanto, o valor liberado para financiamento do imóvel diminuirá se você tiver uma prestação de veículo a pagar. Além disso, o financiamento não será aprovado se a parcela a pagar já existente for de trinta por cento de sua renda.

Portanto, se algum desses três itens estiver comprometido com você, o que você faria? Como posso aumentar minhas chances de receber financiamento do imóvel?

Ajustando as pendências do Minha Casa Minha Vida

Veja como aumentar as chances de seu nome ser aprovado para o Minha Casa Minha Vida se seu crédito ainda está restrito no SPC ou Serasa.

Conheça seu estado financeiro

Comece por descobrir a situação que levou ao registro do seu nome no SPC e Serasa. Isso pode ajudar no desenvolvimento de um plano para resolver a situação.

Consulte os credores

De acordo, os credores podem oferecer várias opções. Avalie todas as propostas e escolha a que melhor se adapte ao seu orçamento.

Mantenha as dívidas regularizadas

Faça os pagamentos conforme acordado após chegar a um acordo com os credores. Isso pode incluir seguir um plano de parcelamento ou quitar toda a dívida.

Espere uma atualização.

Fique esperto: o Código de Defesa do Consumidor (CDC) dá aos credores um prazo de até cinco dias úteis para remover o nome do cliente dos cadastros de inadimplentes. A contagem começa na data em que a dívida foi paga - ou, no caso de cheque, cartão ou boleto, a confirmação do pagamento.

Na prática, como funciona o Serasa?

O Serasa fornece apoio comercial e análise de informações para decisões de crédito. Na prática, ele funciona como um banco de dados, coletando, armazenando e analisando dados de crédito de pessoas e organizações.

As instituições financeiras consultam o Serasa quando alguém solicita financiamento ou crédito. Um relatório do Serasa contém informações sobre dívidas, inadimplências e outros compromissos financeiros, além de um score de crédito que mostra a probabilidade de inadimplência.

O nome do devedor pode ser negativado, dificultando a obtenção de crédito se houver dívidas não pagas. Além disso, clientes e empresas podem obter consultas de CPF, negociações de dívidas e monitoramento de crédito da Serasa.

Qual é a diferença entre SPC e Serasa?

Embora tenham muitas semelhanças, as duas principais empresas de proteção ao crédito no Brasil são Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). O Serasa Experian, uma empresa global de informações financeiras, opera o Serasa, que foi fundado pelo setor bancário. Instituições financeiras frequentemente o usam para avaliar a saúde financeira dos consumidores e empresas.

Além disso, a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e as Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDLs) são responsáveis pela administração do SPC. Ele registra informações de crédito de clientes em lojas e empresas de varejo, principalmente no comércio.

Ambos são usados para avaliar a capacidade de pagamento, mas são diferentes em relação à origem, abrangência e foco de trabalho.