Quais os melhores investimentos para gerar renda passiva? Confira!

Antonio Oliveira Publicado em 06/06/2024, às 09h00

Quais os melhores investimentos para gerar renda passiva? Confira! - Reprodução

Os investidores geralmente preferem as ações quando se pensa em ter renda passiva com dividendos. Mas sabia que existem outros investimentos que você pode viver de renda com dividendos se você é um investidor que prefere evitar riscos ou quer diversificar a sua carteira?

Para atingir esse objetivo, consultamos os especialistas que fornecem esta breve seleção de produtos financeiros. Além disso, os profissionais fornecem orientação sobre como obter a famosa renda passiva.

Investir para viver de renda com dividendos

Portanto, verifique quais são esses investimentos a seguir:

Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)

Os FIIs são populares no Brasil e investem em propriedades imobiliárias como shoppings, escritórios, hospitais e centros logísticos. ou até mesmo em documentos relacionados à indústria imobiliária, como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Letras de Créditos Imobiliários (LCIs).

De vez em quando, não temos o dinheiro necessário para comprar um imóvel, mas podemos comprar algumas cotas de um fundo imobiliário. A planejadora financeira e consultora de valores mobiliários Bruna Santtos diz: "Afinal de contas, existem cotas a partir de R$ 10, por exemplo."

Vale lembrar que os FIIs normalmente distribuem para os cotistas pelo menos 95% dos lucros com o aluguel das propriedades. Como resultado, podem ser considerados investimentos adequados para viver de renda. Segundo o especialista em investimentos e finanças pessoais Renan Diego, “sem esquecer que os fundos imobiliários são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os dividendos recebidos”.

Títulos públicos que estão associados à inflação

O Tesouro IPCA+ com juros semestrais é um bom exemplo desse tipo de investimento. Renan Diego explica que "é um título público emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à inflação pagando uma taxa prefixada mais a taxa de inflação".

Esse tipo de investimento não oferece remuneração mensal, de acordo com Fábio Cabral, planejador financeiro CFP da Planejar. [Os juros são pagos a cada seis meses.] No entanto, como renda passiva, pode ser um excelente método de diversificação. Por ser um título do governo em vez de uma empresa, a exposição de risco é menor, afirma.

Inclusive, os ganhos estão sujeitos à tributação regressiva de acordo com o prazo de aplicação, que varia de 22,5% a 15%. Ainda assim, esse produto é um investimento adequado para quem quer viver de renda.

Debêntures com incentivos

As empresas emitem títulos de dívida para financiar projetos de infraestrutura, como rodovias, energia e saneamento, entre outros. Além disso, oferecem benefícios fiscais aos investidores, razão pela qual são referidos como "incentivados". Para pessoa física, eles são, por exemplo, isentos de Imposto de Renda.

Diego explica que quando você investe em debênture, está emprestando dinheiro à empresa emissora, que promete pagar juros regulares e devolver o valor principal no vencimento.

Os juros, incluindo, podem ser pagos no vencimento, semestralmente ou anualmente. As condições da debênture determinarão isso. Portanto, o especialista em investimentos diz que escolher debêntures incentivadas com pagamento de juros regulares é a melhor maneira de construir uma carteira de investimentos para viver de renda.

Como investir em dividendos?

É muito fácil para você fazer alguma aplicação financeira nesses investimentos mencionados. Basta buscar opções de investimento em uma corretora de valores ou banco (pode ser o mesmo banco que você já tem uma conta) no site ou aplicativo da instituição. É claro que você deve escolher aquele que está mais relacionado ao seu perfil. Mas não esqueça sempre de combinar diferentes tipos de investimentos em sua carteira de investimentos?

Passo a passo para ter uma renda extra

Agora que você sabe quais investimentos são adequados para viver de renda, vamos dar algumas dicas para ter uma renda passiva adequada.

1. Compreender a produtividade financeira
2. Construa uma reserva para situações de emergência.
3. Defina o valor de renda passiva que pretende obter.
4. Diversifique os tipos de investimentos que você faz
5. Reaproveite os dividendos

1. Compreender a produtividade financeira

Isso aumentará sua compreensão de psicologia financeira, planejamento financeiro e investimentos. Renan Diego afirma: "O que vai facilitar para você ter uma renda passiva sem abrir mão da sua qualidade de vida".

É importante ter planejamento financeiro para não ter problemas com as contas do mês. Bruna Santtos diz que é possível se organizar dessa forma para poder fazer uma reserva com constância e disciplina, visando esse nosso objetivo, que é ter a renda passiva no futuro.

2. Construa uma reserva para situações de emergência.

Antes de considerar os melhores investimentos para viver de renda, essa reserva é essencial se você ainda não a possui. A planejadora financeira ensina: "Afinal, se acontecer alguma emergência, você terá que mexer nesses recursos e pode ter prejuízos, caso o investimento não esteja rendendo o esperado naquele momento".

Portanto, o ideal é que você tenha dinheiro para pagar suas despesas essenciais por seis a doze meses.

3. Defina o valor de renda passiva que pretende obter.

Depois de construir sua reserva de emergência, é hora de pensar em viver de renda. Para fazer isso, determine quanto precisa para pagar as despesas mensais e ter um estilo de vida confortável e coloque um prazo para terminar.

4. Diversifique os tipos de investimentos que você faz

Renan Diego aconselha: "Além de investir em renda fixa, invista também em renda variável para multiplicar seu patrimônio e acelerar sua independência financeira. Por exemplo, ações e fundos imobiliários na bolsa Brasileira e stocks e REITs na bolsa americana".